Para muchos estadounidenses, los planes 401(k) son la única forma significativa de ahorro para la jubilación que tienen. Trabajamos durante años para acumular estos fondos con la esperanza de disfrutar de una jubilación cómoda. Idealmente, las partes que administran nuestros fondos de jubilación 401(k) los tratarían con el respeto que merecen.
Lamentablemente, este no siempre es el caso. Con frecuencia, los patrocinadores de planes 401(k) permiten que las tarifas excesivas reduzcan los ahorros para la jubilación de las personas. Estas tarifas son comunes y difíciles de supervisar, lo que significa que innumerables estadounidenses tienen poca o ninguna idea de cuánto dinero están perdiendo debido a estos cargos ocultos.
Los titulares de planes 401(k) deben saber que no tienen que aceptar este resultado. Muchos ahora se están uniendo en demandas colectivas para recuperar el dinero que han perdido debido a estas tarifas excesivas.
El 27 de junio de 2022, Wagner Reese, LLP presentó una demanda colectiva contra la empresa de dispositivos médicos Cook Medical, con sede en Bloomington, IN. La demanda, presentada por un exempleado de Cook de forma individual y en nombre de otros empleados actuales y antiguos de Cook, alega que el plan 401(k) de Cook cobró tarifas excesivamente altas, costando a los empleados cantidades considerables de ingresos para la jubilación. Revise el comunicado de prensa Wagner Reese Files Class Action Complaint Against Cook Medical In 401(k) Excessive Fees Case para más información.
Si desea hablar con un abogado sobre sus opciones legales, comuníquese con Wagner Reese hoy mismo para programar una consulta gratuita.
Estos son los principales requisitos que debe cumplir para emprender acciones legales:
- Haber sido participante activo en el plan 401(k) durante la mayor parte de los últimos seis años, y
- Ser empleado actual, exempleado (que no haya firmado un Acuerdo de Rescisión Laboral renunciando a sus derechos bajo ERISA) o empleado jubilado que actualmente reciba beneficios de jubilación del plan 401(k).
Si cumple con estos requisitos, debe considerar seriamente sus opciones legales para obtener la compensación a la que tiene derecho. Comuníquese hoy mismo con los abogados de demandas colectivas de 401(k) de Wagner Reese para programar una evaluación gratuita de su caso.
¿Quién Puede Ser Responsable por las Tarifas Excesivas de un Plan 401(k)?
Por lo general, los empleadores patrocinan los planes 401(k), lo que significa que pueden ser considerados responsables. Como patrocinador, la empresa tiene un deber fiduciario hacia todos los participantes del plan. Cualquier compensación otorgada estaría destinada a restituir por completo a todos los empleados que participen en la demanda colectiva, lo que significa aportar fondos adicionales al plan para compensar las tarifas excesivas cobradas por el plan.
Por qué las demandas colectivas son tan importantes en los casos de 401(k)
Una demanda colectiva es un tipo de demanda en la que un grupo de personas es representado por un miembro específico o, en algunos casos, por varios miembros de ese grupo. En general, los argumentos presentados por los demandantes se fortalecen cuando más personas se unen a la demanda colectiva.
Específicamente, en las demandas colectivas relacionadas con planes 401(k), los honorarios legales para presentar una demanda suelen ser demasiado costosos para que una persona lo haga por su cuenta. Al presentar una demanda colectiva, esos costos pueden ser compartidos por todos los participantes del plan que se unan a la demanda.
Contratar a un abogado para manejar su caso
El sistema legal es complejo, y esto es especialmente cierto para las demandas colectivas. Sin embargo, cuando cuenta con un abogado que maneje su caso, puede dejar que ellos se encarguen del trabajo más pesado. Los abogados con experiencia en demandas colectivas tienen un conocimiento profundo de cómo funciona esta área del derecho y de lo que se requiere para obtener resultados para quienes participan en la demanda.
Es importante entender que no debe preocuparse por el costo de contratar a nuestro equipo. Este tipo de demandas colectivas se presentan bajo la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación para Empleados de 1974 (ERISA, por sus siglas en inglés), que es el estatuto federal que regula los planes de jubilación de los empleadores.
ERISA no solo crea una acción privada por la mala gestión del plan de jubilación, sino que también permite que el tribunal otorgue honorarios de abogados como parte de los daños. Si bien el acuerdo de honorarios puede hablar de posibles honorarios contingentes, nuestro objetivo es presentar su caso de 401(k) como parte de una demanda colectiva para que el costo de nuestros honorarios legales recaiga en su empleador y no en usted. La meta es presentar estos casos de 401(k) como demandas colectivas para que aborden todo el plan 401(k) y se apliquen a todos los participantes del plan.
Los abogados de demandas colectivas de 401(k) en Wagner Reese están listos para luchar para recuperar las tarifas excesivas que se les han cobrado a los empleados trabajadores sin su conocimiento o consentimiento.
Si está considerando tomar acciones legales, comuníquese con Wagner Reese hoy para programar una consulta gratuita.
Respuestas a preguntas frecuentes sobre planes 401(k)
Un 401(k) es un plan de jubilación calificado creado bajo ERISA, una ley federal que establece estándares mínimos para la mayoría de los planes de jubilación y de salud establecidos voluntariamente en la industria privada para proteger a las personas inscritas en estos planes.
Un plan 401(k) es una cuenta de ahorro para la jubilación que permite a un empleado destinar una parte de su salario a inversiones a largo plazo. El empleador puede igualar la contribución del empleado hasta un límite. El salario destinado se invierte para la jubilación del empleado, normalmente en un grupo limitado de fondos mutuos u otras opciones de inversión seleccionadas por el empleador.
Un 401(k) es técnicamente un plan de jubilación “calificado”, lo que significa que es elegible para beneficios fiscales especiales bajo las pautas del IRS. Debido a que un 401(k) es un plan de contribución definida, el saldo disponible en la cuenta está determinado por las contribuciones hechas por el empleado y por el rendimiento de las inversiones incluidas en el plan. Las ganancias de inversión en un plan 401(k) tradicional no se gravan hasta que el empleado retira ese dinero, normalmente después de la jubilación.
Como patrocinador de un plan 401(k) que supervisa las inversiones de sus empleados, un empleador tiene el deber más alto, llamado “deber fiduciario”, hacia los participantes del plan para administrarlo y gestionarlo adecuadamente.
Un fiduciario de ERISA es cualquier persona que:
- Ejerce autoridad o control discrecional sobre la gestión del plan o sus activos.
- Brinda asesoramiento de inversión a cambio de compensación directa o indirecta con respecto a los activos del plan o tiene autoridad o responsabilidad para hacerlo.
- Tiene autoridad o responsabilidad discrecional en la administración del plan.
ERISA contiene cuatro requisitos para los fiduciarios de planes 401(k):
- Deber de lealtad
- Deber de prudencia
- Deber de diversificar inversiones
- Deber de seguir los documentos del plan
Una persona que sea fiduciaria de un plan 401(k) tiene la obligación absoluta de operar el plan para el “beneficio exclusivo” de los participantes. Esto significa que cualquier decisión tomada debe ser en el mejor interés de los miembros del plan, no del empleador.
Por ejemplo, un empleador debe realizar una investigación independiente sobre el mérito de una decisión de inversión, incluidas alternativas comparables. Una vez tomadas estas decisiones, el fiduciario debe continuar monitoreando el rendimiento de la inversión de forma continua y modificar las inversiones disponibles si cambian las circunstancias o si no se cumplen los objetivos de rendimiento.
Es importante que un fiduciario garantice que los gastos administrativos pagados por el plan sean razonables. No es necesario utilizar los servicios más económicos, pero las tarifas deben reflejar razonablemente los servicios prestados.
Dado que estos “gastos administrativos” a menudo se deducen de la cuenta del empleado, los gastos indebidos o excesivos pueden reducir el monto de los ahorros para la jubilación del empleado. Aunque estos gastos suelen ser pequeños y difíciles de localizar, su efecto acumulado a lo largo del tiempo puede impactar negativamente el valor de las inversiones de los empleados.
Por esta razón, las demandas colectivas suelen ser la mejor vía para corregir un plan 401(k) y garantizar que cada empleado reciba el beneficio completo de sus contribuciones.
Las tarifas y costos usuales varían mucho según el tipo de inversiones ofrecidas y el tamaño del plan. Una vez que un plan 401(k) alcanza cierto tamaño, puede comprar participaciones en varias inversiones a una “tarifa mayorista” en lugar de una “tarifa minorista”.
En pocas palabras, la “tarifa mayorista” para una inversión es la que reciben los grandes inversionistas institucionales y tiene tarifas más bajas, mientras que los pequeños inversionistas no institucionales, que invierten cantidades menores, no reciben estas tarifas reducidas.
Muchos empleadores no aprovechan estas tarifas institucionales y los participantes del plan terminan pagando más de lo que deberían en tarifas y gastos. Un análisis financiero detallado de cada plan es necesario para determinar si los gastos administrativos cobrados son razonables o no.
Como se señaló, algunos empleadores seleccionan inversiones con altos gastos administrativos cuando existen inversiones similares (o incluso las mismas) a menor costo. Otros no diversifican las inversiones ofrecidas, lo que puede limitar las opciones de inversión del empleado.
Otros más continúan incluyendo inversiones en el plan, aunque no estén rindiendo de manera competitiva. Aunque cada una de estas acciones pueda parecer pequeña, combinadas y aplicadas a un plan 401(k) durante varios años, el efecto acumulado para todos los participantes puede ser significativo.
El objetivo final de una demanda colectiva de 401(k) es obligar al empleador a aportar fondos adicionales al plan para compensar las tarifas excesivas o las inversiones de bajo rendimiento que no deberían haberse incluido en el plan.
Deje que Wagner Reese le ayude a recuperar sus ahorros para la jubilación
Los abogados de demandas colectivas de 401(k) de Indianápolis en Wagner Reese cuentan con años de experiencia recuperando la compensación que nuestros clientes merecen. Comuníquese con nosotros hoy para programar una evaluación gratuita de su caso con uno de nuestros abogados de lesiones personales en Indiana.
